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Le numérique au service de l'immobilier

Apporter des services pragmatiques adaptés aux besoins des bailleurs sociaux, conçus par des spécialistes de l’immobilier sur des technologies actuelles, apportant confort et gain de temps pour les utilisateurs.

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Des solutions interopérables

La souplesse d’intégration avec le système d’information

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Ancré dans l'ensemble des régions, le groupe Quadral véhicule des valeurs d'engagement, de cohésion et de culture de résultat pour ses clients.
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de commandes de diagnostics immobiliers depuis 2011.

Plateforme de Courtage en diagnostics

Plateforme de Courtage en diagnostics au travers de missions mises aux enchères à l'attention d'agences immobilières et bailleurs

2012

1ère mission de prestation d’audit et de reprise de stock

pour La Maison Flamande

2013

Monlogementestenvente.com

destinée à accompagner les bailleurs dans la vente de leur parc ancien auprès des locataires du parc cessible

2014

Monlogementestàbatir.com

destinée à accompagner les bailleurs et les promoteurs dans la vente de leur neuf

2016

Plateforme interne E-NOVA Diag

pour le suivi des commandes de diagnostics et la gestion des données de diagnostics pour le compte de nos bailleurs clients.

2018

Plateforme de gestion des diagnostics immobiliers

Nouvelle génération

2023

L'actualité

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#15

La lettre F - #15

Février 2024

L'actu du financement de l'accession sociale et de la vente HLM

Quadral vous propose « La lettre F », votre rendez-vous autour du financement immobilier ciblé Accession Sociale et vente HLM ! 

Veille du secteur bancaire, taux pratiqués et informations clés composent « La lettre F », vous offrant une vision globale du marché et de ses répercussions sur vos ventes.

Retrouvez-nous tous les 2 mois directement dans votre boîte mail !

 

L'Analyse du Mois

Nous avons le plaisir de reprendre notre rendez-vous bimensuel avec cette nouvelle Lettre F !

Après une période estivale caniculaire, nous pouvons acter que cet été fut mouvementé… et cela continue en cette rentrée !
La situation ne se stabilise hélas pas : hausse des taux directeurs, poursuite de la mensualisation du taux d’usure et de fait, poursuite de la hausse des taux immobiliers.

Christine Lagarde poursuit son combat contre l’inflation dans la zone euro. La mission principale de la Banque centrale européenne est de contenir l'inflation des prix à un niveau de 2%.
La BCE a donc augmenté à nouveau ses taux directeurs de 25 points de base le 2 août dernier et de nouveau il y a quelques jours, le 14 septembre. 
Il s’agit de la 10ème augmentation consécutive depuis juillet 2022 ramenant les différents taux au niveau suivant :

  • Taux de dépôt: 4%
  • Taux de refinancement: 4,50%
  • Taux de facilité de prêt marginal: 4,75%

Pour rappel, le taux de refinancement est celui auquel les banques empruntent et qui détermine de fait, le niveau de taux auquel les banques prêteront ensuite aux potentiels acquéreurs.

C’est un record depuis le printemps 2001 !

Plus localement, Bruno Le Maire salue les premiers résultats de cette politique monétaire et soutient la présidente de la BCE. La nécessité de réduire cette inflation engendrera selon lui, la poursuite d’une hausse de taux durant les prochains mois.

Parallèlement, la mensualisation du taux d’usure, prévue initialement jusqu’au mois de juillet, perdurera jusqu’au début de l’année 2024.

Pour rappel, ce dernier est actuellement sur le mois de septembre à :

  • Prêt inférieur à 10 ans: 4,23% (+0,06 sur M-1)
  • Prêt entre 10 et 20 ans: 5,28% (+0,16 sur M-1)
  • Prêt supérieur à 20 ans: 5,56% (+0,23 sur M-1)

Toutefois, certaines bonnes nouvelles pourraient émerger : le Haut Conseil pour la stabilité financière et le ministère de l'Economie sont en cours de réflexion afin d'assouplir certaines règles relatives au taux d'endettement. En effet, si le taux d'endettement maximal est aujourd'hui de 35%, les banques peuvent octroyer environ 20 % des prêts allant au-delà de ce dernier.

La réflexion porte ainsi sur l'augmentation cette « souplesse ». Cela serait particulièrement bénéfique à nos acquéreurs primo-accédants.

 

Les Taux du Mois

 

Taux de financement actuels

Flèche verte : taux en baisse 

Flèche rouge : taux en hausse 

 

 

Flèche grise : stagnation

 

Le prêt aidé du Mois

 

C’est acté, le Prêt Action Logement vient d’être modifié !

C’est désormais une enveloppe de 30 000€ à 1% qui pourra être octroyée aux acquéreurs respectant les conditions et achetant un logement neuf mais également et toujours, un logement HLM dans l’ancien.

Un changement important à noter : le fait pour l’acquéreur, de ne pas avoir été propriétaire depuis ces 10 dernières années pour y être éligible.

Compte tenu des taux actuels, ce prêt aidé est indispensable pour nos primo-accédants.

 

La Bonne Nouvelle du Mois

 

NOUVEAUX PARTENARIATS

Après Quadral Transactions et l’Organisme National des Ventes (ONV), c’est désormais avec VIVEST et 3F Atlantic Aménagement qui signent un partenariat et qui vont ainsi bénéficier des services de Quadral Conseil en Financement et de son équipe d’experts dans le financement de la vente HLM et l’accession sociale ! 

Notamment le service d’optimisation du financement grâce aux différents prêts aidés, qui au fil des années comme le montre le schéma ci-dessous, reste d’une importance capitale pour nos primo-accédants !

 

Le Comparatif du Mois

 

TABLEAU COMPARATIF

 

L'évènement de l'année

Vous souhaitez en savoir plus ?

Quadral Conseil en Financement sera présent lors du 84ème Congrès HLM à Nantes 
les 3, 4 et 5 octobre prochain !

Contactez Pierre Bonhomme 06.85.31.70.78 ou pierre.bonhomme@quadral.fr 
afin de réserver votre RDV de présentation !

 

QUADRAL AU CONGRES HLM

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#15

La lettre F - #15

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#14

La lettre F - #14

Septembre 2023 Lire la suite
#13

La lettre F - #13

Mai 2023 Lire la suite
#12

La lettre F - #12

Mars 2023 Lire la suite
#11

La lettre F - #11

Janvier 2023 Lire la suite
#10

La lettre F - #10

Novembre 2022 Lire la suite

Nouveautés

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Les dernières mises à jour

A paragraph is a self-contained unit of a discourse in writing dealing with a particular point or idea.
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L'actu du financement de l'accession sociale et de la vente HLM

Quadral vous propose « La lettre F », votre rendez-vous autour du financement immobilier ciblé Accession Sociale et vente HLM ! 

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L'Analyse du Mois

Nous avons le plaisir de reprendre notre rendez-vous bimensuel avec cette nouvelle Lettre F !

Après une période estivale caniculaire, nous pouvons acter que cet été fut mouvementé… et cela continue en cette rentrée !
La situation ne se stabilise hélas pas : hausse des taux directeurs, poursuite de la mensualisation du taux d’usure et de fait, poursuite de la hausse des taux immobiliers.

Christine Lagarde poursuit son combat contre l’inflation dans la zone euro. La mission principale de la Banque centrale européenne est de contenir l'inflation des prix à un niveau de 2%.
La BCE a donc augmenté à nouveau ses taux directeurs de 25 points de base le 2 août dernier et de nouveau il y a quelques jours, le 14 septembre. 
Il s’agit de la 10ème augmentation consécutive depuis juillet 2022 ramenant les différents taux au niveau suivant :

  • Taux de dépôt: 4%
  • Taux de refinancement: 4,50%
  • Taux de facilité de prêt marginal: 4,75%

Pour rappel, le taux de refinancement est celui auquel les banques empruntent et qui détermine de fait, le niveau de taux auquel les banques prêteront ensuite aux potentiels acquéreurs.

C’est un record depuis le printemps 2001 !

Plus localement, Bruno Le Maire salue les premiers résultats de cette politique monétaire et soutient la présidente de la BCE. La nécessité de réduire cette inflation engendrera selon lui, la poursuite d’une hausse de taux durant les prochains mois.

Parallèlement, la mensualisation du taux d’usure, prévue initialement jusqu’au mois de juillet, perdurera jusqu’au début de l’année 2024.

Pour rappel, ce dernier est actuellement sur le mois de septembre à :

  • Prêt inférieur à 10 ans: 4,23% (+0,06 sur M-1)
  • Prêt entre 10 et 20 ans: 5,28% (+0,16 sur M-1)
  • Prêt supérieur à 20 ans: 5,56% (+0,23 sur M-1)

Toutefois, certaines bonnes nouvelles pourraient émerger : le Haut Conseil pour la stabilité financière et le ministère de l'Economie sont en cours de réflexion afin d'assouplir certaines règles relatives au taux d'endettement. En effet, si le taux d'endettement maximal est aujourd'hui de 35%, les banques peuvent octroyer environ 20 % des prêts allant au-delà de ce dernier.

La réflexion porte ainsi sur l'augmentation cette « souplesse ». Cela serait particulièrement bénéfique à nos acquéreurs primo-accédants.

 

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Taux de financement actuels

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Flèche rouge : taux en hausse 

 

 

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C’est acté, le Prêt Action Logement vient d’être modifié !

C’est désormais une enveloppe de 30 000€ à 1% qui pourra être octroyée aux acquéreurs respectant les conditions et achetant un logement neuf mais également et toujours, un logement HLM dans l’ancien.

Un changement important à noter : le fait pour l’acquéreur, de ne pas avoir été propriétaire depuis ces 10 dernières années pour y être éligible.

Compte tenu des taux actuels, ce prêt aidé est indispensable pour nos primo-accédants.

 

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Après Quadral Transactions et l’Organisme National des Ventes (ONV), c’est désormais avec VIVEST et 3F Atlantic Aménagement qui signent un partenariat et qui vont ainsi bénéficier des services de Quadral Conseil en Financement et de son équipe d’experts dans le financement de la vente HLM et l’accession sociale ! 

Notamment le service d’optimisation du financement grâce aux différents prêts aidés, qui au fil des années comme le montre le schéma ci-dessous, reste d’une importance capitale pour nos primo-accédants !

 

Le Comparatif du Mois

 

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#14

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Septembre 2023

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Christine Lagarde poursuit son combat contre l’inflation dans la zone euro. La mission principale de la Banque centrale européenne est de contenir l'inflation des prix à un niveau de 2%.
La BCE a donc augmenté à nouveau ses taux directeurs de 25 points de base le 2 août dernier et de nouveau il y a quelques jours, le 14 septembre. 
Il s’agit de la 10ème augmentation consécutive depuis juillet 2022 ramenant les différents taux au niveau suivant :

  • Taux de dépôt: 4%
  • Taux de refinancement: 4,50%
  • Taux de facilité de prêt marginal: 4,75%

Pour rappel, le taux de refinancement est celui auquel les banques empruntent et qui détermine de fait, le niveau de taux auquel les banques prêteront ensuite aux potentiels acquéreurs.

C’est un record depuis le printemps 2001 !

Plus localement, Bruno Le Maire salue les premiers résultats de cette politique monétaire et soutient la présidente de la BCE. La nécessité de réduire cette inflation engendrera selon lui, la poursuite d’une hausse de taux durant les prochains mois.

Parallèlement, la mensualisation du taux d’usure, prévue initialement jusqu’au mois de juillet, perdurera jusqu’au début de l’année 2024.

Pour rappel, ce dernier est actuellement sur le mois de septembre à :

  • Prêt inférieur à 10 ans: 4,23% (+0,06 sur M-1)
  • Prêt entre 10 et 20 ans: 5,28% (+0,16 sur M-1)
  • Prêt supérieur à 20 ans: 5,56% (+0,23 sur M-1)

Toutefois, certaines bonnes nouvelles pourraient émerger : le Haut Conseil pour la stabilité financière et le ministère de l'Economie sont en cours de réflexion afin d'assouplir certaines règles relatives au taux d'endettement. En effet, si le taux d'endettement maximal est aujourd'hui de 35%, les banques peuvent octroyer environ 20 % des prêts allant au-delà de ce dernier.

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Les Taux du Mois

 

Taux de financement actuels

Flèche verte : taux en baisse 

Flèche rouge : taux en hausse 

Flèche grise : stagnation

 

Le Prêt aidé du Mois

 

C’est acté, le Prêt Action Logement vient d’être modifié !

C’est désormais une enveloppe de 30 000€ à 1% qui pourra être octroyée aux acquéreurs respectant les conditions et achetant un logement neuf mais également et toujours, un logement HLM dans l’ancien.

Un changement important à noter : le fait pour l’acquéreur, de ne pas avoir été propriétaire depuis ces 10 dernières années pour y être éligible.

Compte tenu des taux actuels, ce prêt aidé est indispensable pour nos primo-accédants.

 

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Après Quadral Transactions et l’Organisme National des Ventes (ONV), c’est désormais avec VIVEST et 3F Atlantic Aménagement qui signent un partenariat et qui vont ainsi bénéficier des services de Quadral Conseil en Financement et de son équipe d’experts dans le financement de la vente HLM et l’accession sociale ! 

Notamment le service d’optimisation du financement grâce aux différents prêts aidés, qui au fil des années comme le montre le schéma ci-dessous, reste d’une importance capitale pour nos primo-accédants !

 

Le Comparatif du Mois

 

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Quadral Conseil en Financement sera présent lors du 84ème Congrès HLM à Nantes 
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#13

La lettre F - #13

Mai 2023

L'actu du financement de l'accession sociale et de la vente HLM.

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L'Analyse du Mois

La tendance quant au ralentissement des accords de prêts, évoquée au sein de la dernière édition de la lettre F, se confirme : on observe sur le premier trimestre 2023 une baisse de 41,2% de la production de crédits et de 40,6% du nombre de prêts accordés(1).

En conséquence, le volume des transactions immobilières a fortement diminué sur l’ensemble du territoire.

Cette tendance résulte de plusieurs facteurs, notamment :

Restriction monétaire
  • Le resserrement de la politique monétaire dans un contexte inflationniste,

Les taux d’intérêts directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) augmentent de manière soutenue depuis environ un an, passant, pour le taux principal, de 0 % le 27 juillet 2022 à 3,75 % aujourd’hui.

La semaine dernière, la BCE a prolongé ce resserrement, en remontant ses taux directeurs de 25 points de base, soit à ce jour :

- 3,75 % pour les opérations principales de refinancement (2)

- 4 % pour la facilité de prêt marginal (3)

- 3,25 % pour la facilité de dépôt (4)

NORMES BANCAIRES
  • Des normes bancaires plus restrictives,

Notamment ce fameux taux d’usure, désormais fixé à 4,52% sur 25 ans par la Banque de France, et l’augmentation, progressive et régulière, des taux d’intérêt proposés aux ménages qui en découle, impactent fortement la capacité d’emprunt de ces derniers.

En parallèle, les mesures prises par le Haut Conseil pour la stabilité financière (HCSF) concernant le taux d’endettement (35 % maximum) et la durée maximale du crédit (25 ans maximum), limitent les possibilités qu’auront nos acquéreurs dans le cadre de leur crédit.

BALANCE
  • La problématique de rentabilité des banques,

La politique d’octroi de prêts est fortement liée aux enjeux de rentabilité bousculée par la remontée des taux.

A cet égard, nous observons à ce jour trois types de banques :

- celles qui n’octroient plus de crédits

- celles qui octroient du crédit à leurs clients afin de les fidéliser, mais qui appliquent des conditions aux prospects comme un minimum de revenus et d’apport (souvent incompatibles avec notre cible de primo-accédants)

- celles qui octroient du crédit malgré la situation

Chacune de ses banques a sa propre stratégie face à cette rentabilité (négative) et face à l’acquisition de nouveaux clients et la fidélisation de leur portefeuille actuel.

Les taux vont donc poursuivre leur évolution dans les prochaines semaines, pour, nous l’espérons, se stabiliser d’ici cet été ou la rentrée.

Du côté des prix, le bilan est mitigé et nous ne visualisons pas de baisse importante et généralisée pour le moment. Certaines villes voient effectivement le prix de l’immobilier baisser de manière significative, mais d’autres continuent de le voir augmenter. Nous suivrons cette tendance tout au long de l’année, la régulation des prix s’étalera sûrement sur ces mois.

Chez Quadral Conseil en Financement, nous notons cependant différents signes d’amélioration pour nos acquéreurs :

  • La hausse de 25 points de base de la BCE, comparée aux 50 points de base auxquels nous avons été habitués ces derniers temps marque un ralentissement qui serait apprécié !
  • La mensualisation du taux d’usure s’arrête dans deux mois, nous repartirons donc sauf prolongation de ce dispositif exceptionnel, sur un rythme d’évolution trimestriel.
  • Certaines banques suppriment les normes restrictives appliquées jusqu’à présent, ou bien réfléchissent à ne pas les appliquer pour les acquéreurs de Quadral Conseil en Financement dans le cadre de la vente HLM et de l’accession sociale ! Ce qui serait une excellente nouvelle pour nos acquéreurs et ce qui souligne l’engagement spécifique des banques à ce sujet.

Dans ce contexte et afin de solvabiliser notre cible de primo-accédants, nous soulignons donc la nécessité d’avoir de véritables partenaires bancaires intervenant le plus en amont possible de l’achat et de proposer un accompagnement sur-mesure de l’acquéreur jusqu’à l’acte de vente.

La réactivité sera plus que jamais de mise, ainsi que la maîtrise des différents prêts aidés et dispositifs comme le PSLA et le BRS.

 

Les Taux du Mois

 

Taux de financement actuels

Flèche verte : taux en baisse 

Flèche rouge : taux en hausse 

Flèche grise : stagnation

 

Le Chiffre du Mois

39 ! C’est le pourcentage d’acquéreurs ayant eu dans leur plan de financement, au moins un prêt aidé ou subvention, et ayant signé leur acte sur le premier trimestre 2023 !

Le tout pour des montants allant de 6 000€ à 40 000€, à des taux d’intérêt allant de 0% à 1%.

Objectif pour le second trimestre 2023 : dépasser les 50% !

 

Le Saviez-vous ?

 

Frais de notaire réduits

Dans le cadre de la vente HLM, les acquéreurs peuvent parfois bénéficier de ce qu’on appelle vulgairement, des « frais de notaire réduits » !

En effet, selon le département où est acquis le logement, les acquéreurs auront une exonération de droits d’enregistrement et de taxe de publicité foncière. Cette exonération engendre sur la plupart des ventes, une réduction de plus de la moitié des « frais de notaire » ! Dans un contexte où les banques demandent pour la plupart d’entre elles, un apport minimum égal aux frais de notaire et frais annexes, c’est une chose plutôt intéressante pour nos primo-accédants.

Cette exonération est fixée par les conseils départementaux et est valable du 1er juin au 31 mai de chaque année. Restez donc attentifs ! Nous pourrons donc observer dans les prochaines semaines, les différentes évolutions quant aux exonérations du 1er juin 2023 au 31 mai 2024.

 

La Bonne Nouvelle du Mois

Quadral Conseil en Financement poursuit son développement géographique afin de pouvoir proposer ses services sur l’ensemble du territoire. Dans ce cadre, pas moins d’une quinzaine de conventions bancaires seront signées ces prochaines semaines !

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#12

La lettre F - #12

Mars 2023

L'actu du financement de l'accession sociale et de la vente HLM

Quadral vous propose « La lettre F », votre rendez-vous autour du financement immobilier ciblé Accession Sociale et vente HLM ! 

Veille du secteur bancaire, taux pratiqués et informations clés composent « La lettre F », vous offrant une vision globale du marché et de ses répercussions sur vos ventes.

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Nous vous annoncions avec enthousiasme lors de la lettre F de Janvier, un déblocage du marché grâce au nouveau taux d’usure et à sa mensualisation. Ce constat est aujourd’hui mitigé.

Certes, la date du 1er janvier et les changements associés ont permis de débloquer un grand nombre de dossiers en souffrance sur le dernier trimestre 2022, ce qui a été un soulagement pour le marché.

Cependant, nous constatons un ralentissement des accords de prêt en ce début d’année et remarquons davantage de difficultés qu’ont nos acquéreurs pour préparer et monter leur dossier. De nombreuses banques sont en effet encore frileuses quant à l’octroi de prêts et les normes internes restrictives pour les acquéreurs se multiplient (montant d’apport, revenus mensuels ou annuels minimum demandés et relativement importants). Obtenir une simple simulation de financement devient également très compliqué.

Les équipes de Quadral Conseil en Financement restent donc mobilisées plus que jamais pour accompagner nos acquéreurs, fluidifier leur parcours d’acquisition en les orientant au mieux afin de réduire les délais de réitérations.

Comment faire face à cette situation ?

Une des clefs dont nous parlons régulièrement est L’OPTIMISATION du plan de financement acquéreur et son accompagnement. Quoi de mieux qu’un exemple concret pour illustrer cela ?

Monsieur S, locataire occupant, s’est positionné sur l’achat de son logement HLM à 130 030€ en novembre 2022 et sans apport. 

(Un cas pratique idéal pour Quadral Conseil en Financement !)

Après de nombreuses semaines d’attente et deux refus bancaires, le client a obtenu ses nombreuses offres de prêts et vient de signer son acte ! 

 

PLAN DE FINANCEMENT QUADRAL

Pas moins de 3 prêts aidés d’un montant global de près de 60 000€ et représentant plus de 45% du prix d’acquisition. Le tout entre 0 et 0,5% de taux d’intérêt.

Une expertise et une maîtrise des aides qui ont permis de solvabiliser cet acquéreur sans apport et permettre à un nouveau locataire occupant de devenir propriétaire de son logement ! Une belle victoire qui met en exergue la nécessité d’être accompagné par un professionnel spécialisé dans ce secteur !

Les Taux du Mois

 

Taux de financement actuels

Flèche verte : taux en baisse 

Flèche rouge : taux en hausse 

Flèche grise : stagnation

 

Le Chiffre du Mois

28 504 € !

C’est le montant moyen d’apport de plus de 2 000 acquéreurs qui ont acquis un logement HLM, neuf ou ancien sur l’année 2022 auprès de Quadral Transactions.

Environ la moitié d’entre eux avait un apport inférieur ou égal à 8% du prix d’acquisition et près d’un quart n’avaient pas d’apport.

A noter que le montant d’apport moyen en France se situe entre 48 000€ et 60 000€ selon les sources, soit près du double comparé aux acquéreurs de logements sociaux.

Le Saviez-vous ?

 

LOGO ACTION LOGEMENT

Le Prêt Accession Action Logement a changé depuis le 1er mars !

L’enveloppe allouée aux acquéreurs éligibles est toujours de 40 000€ mais à un taux de 1,5%* désormais (au lieu de 0,5% jusqu’au mois dernier).

Sa durée est libre dans la limite de 25 ans.

Pour rappel voici les opérations concernées :

  • Les opérations d’accession sociale à la propriété dans le neuf,
  • L’accession en Bail Réel Solidaire
  • La vente HLM dans l’ancien.

Il faut donc profiter de ce prêt rapidement, véritable levier d’optimisation du plan de financement de nos acquéreurs compte tenu des taux pratiqués désormais !

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#15

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Mars 2023
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Sonia Landoulsi / Yann Bechu / Martin Primard / Jean-François Prévot / Kamel Aoudia / Sébastien Colin.

Le Directoire du Groupe Quadral

Chez Quadral, servir au mieux les intérêts de nos clients est la priorité absolue.
Ecouter vos attentes : tenir vos objectifs : trouver des solutions patrimoniales sont des exigences pour chacun de nous. En complément de notre coeur de métier, nous continuons à développer de nouveaux services tels que l'immobilier d'entrerprise, le conseil en financement ou encore la création de solutions numériques dans l'immobilier.
Kamel Aoudia Directeur Général Groupe Quadral
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Kamel Aoudia Directeur Général Groupe Quadral

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Thématique B

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Notre « démarche de responsabilité environnementale » comprend 3 volets : nos déplacements, la vie au bureau, le parc immobilier que nous gérons.

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Avec les grands acteurs immobiliers sociaux, les collectivités et les foncières, nourrit une culture d’entreprise engagée mais aussi respectueuse et durable.

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